נכנסתם לדירה חדשה, השקעתם לא מעט כסף ברכישה, בשיפוץ שאחרי, וכן בריהוט חדש ובפריטים אחרים שישרתו אתכם במהלך שהותכם במקום. אתם בוודאי תרצו לשמור היטב על המבנה והתכולה, ולדעת שאם חס וחלילה קורה משהו, אתם מכוסים.
מה שיכול לעזור להם הוא ביטוח מבנה ותכולה. במילים אחרות, ביטוח דירה שמכיל את שני החלקים העיקריים שלו. ביטוח זה נועד עבור כל מי שמתגורר בדירה, בבעלותו או כזו שהוא שוכר, ויש לו רכוש משלו. בעזרת ביטוח מבנה ותכולה, הוא יכול ליהנות מכיסויים רבים שיעזרו לו אם חס וחלילה קורה משהו.
הרבה פעמים אנשים, בעיקר צעירים, אינם שמים לב להבדל שבין ביטוח מבנה ותכולה. חשוב להבין אותו מאחר ומדובר בשני חלקים נפרדים בפוליסה של ביטוח דירה, והם לא בהכרח נמכרים ביחד כיחידה אחת, אלא כשתי יחידות נפרדות.
מה זה ביטוח מבנה ומה זה ביטוח תכולה?
ביטוח מבנה מתייחס בעיקרון למבנה עצמו פלוס אחוז מסוים מהשטח המשותף ששייך לבעל הנכס. כמו כן, הוא יכול להתייחס לחלקים נוספים בבניין ששייכים לבעליו, למשל, מחסן. הפוליסה מכסה נזקים שעלולים להיגרם מעל ומתחת לפני השטח (קרי מערכות חשמל, אינסטלציה ועוד) בתנאים מסוימים. לדוגמא, אם חס וחלילה יש פיצוץ בצנרת וצריך להחליף אותה, הרי שהפוליסה אמורה לכסות זאת באופן מלא או חלקי.
המטרה היא שהלקוח לא יצטרך לשלם בעצמו על הנזקים אלא יוכל להיעזר בפוליסה שברשותו. ישנן פוליסות שכוללות גם אלמנטים ייחודים, כמו למשל, רעידות אדמה, אסונות טבע ועוד. ישנן פוליסות שיש צורך לשלם בשביל ליהנות מהרחבות במקרים אלו.ף
ביטוח תכולה מתייחס לכל התכולה שנמצאת בתוך המבנה ובשטח המשותף. הביטוח מכסה מפני מקרים של גניבה, חבלה, נזקים כתוצאה מאירועים שונים ועוד. הכיסוי יגולם בסכום כסף שווה לעלות הפריט שניזוק וכך יכול הלקוח לקנות אותו מחדש. השווי יקבע מראש ויוצג בפוליסה בעת שרוכשים אותה.
איך רוכשים ביטוח מבנה ותכולה
לפני שניגשים לרכוש ביטוח מבנה ותכולה צריך לזכור, ככל שמשלמים פרמיה גבוהה יותר, באופן טבעי הכיסויים יהיו גבוהים יותר והשתתפות העצמית תהיה נמוכה יותר (כלומר חברת הביטוח תכסה יותר מאשר הלקוח). יחד עם זאת, חשוב לאפיין היטב את המבנה והתכולה, בשביל לרכוש פוליסה בצורה חכמה.
מבנים צוברים בלאי וככל שהם ישנים הסיכוי לנזק הוא משמעותי יותר מאשר במקרים של מבנים חדשים. זה נכון גם לגבי תכולה. לכן, אין טעם לרכוש פוליסה יקרה אם מדובר במבנה ישן עם תכולה בעלת ערך נמוך. מנגד, אם מדובר במבנה חדש, מושקע, מוטב להשקיע משאבים רבים ברכישת ביטוח מבנה ותכולה. כך אפשר לשמור עליו טוב יותר, אם חס וחלילה קורה משהו, למבנה או לתכולה המאכלסת אותו.
